Este mes de junio se cumplen cinco años desde que entró en vigor la Ley reguladora de los contratos de crédito inmobiliario (LCCI). Desde aquel momento, y hasta el 30 de abril, los notarios han autorizado 2.077.366 actas notariales de transparencia precontractual, frente a los 1.746.387 préstamos hipotecarios que se firmaron finalmente. En el primer trimestre de 2024 el 89,7% de los requirentes de actas notariales de transparencia previas a las hipotecas fueron nacionales, un 51,8% hombres y el 48,2% mujeres. Por rango de edad lideraron los consumidores de entre 35 y 44 años (el 33,4%) y en el 53,9% de los casos las hipotecas se solicitaron entre dos personas.
Esta ley pretende reforzar la protección del consumidor y la seguridad jurídica en la fase previa a la firma del préstamo hipotecario. Para ello garantiza el derecho del consumidor a elegir notario y a reunirse a solas con él en los 10 días naturales previos a la firma de la hipoteca para poder consultarle sus dudas, sin ningún coste asociado.
Tras estos cinco años de aplicación de la ley se ha constatado que estos encuentros del prestatario a solas con el notario se producen de media entre 7 y 3 días antes de la autorización y la firma del préstamo. Lo que llamada la atención es que desde la entrada en vigor de la Ley, el número de actas notariales de transparencia ha superado al de préstamos hipotecarios, bien porque el acta notarial fue negativa por estar la documentación bancaria incompleta o porque el consumidor decidió que no se correspondía con lo acordado, o bien porque el consumidor decidió finalmente no contratar ese préstamo.
Todas las comunidades muestran un número de actas notariales de transparencia precontractual superior al de préstamos hipotecarios. La media es de 1,21 actas por cada préstamo. En diez autonomías (Aragón, Andalucía, Murcia [1,24], Madrid, Galicia, Castilla y León, Extremadura, Castilla-La Mancha, Baleares y Canarias) la ratio ha superado la media nacional; y Aragón se sitúa a la cabeza con una ratio de 1,25, mientras que País Vasco y Asturias ocupan los puestos de cola con un número de actas notariales por préstamo hipotecario de 1,15.
El número de actas notariales de transparencia alcanzó su pico en 2022 con 495.368, pero disminuyó un 12,6% en 2023 a 433.119 actas, correlacionándose con una reducción del 21,4% en los préstamos hipotecarios.
